买重疾险的时候，“要不要加身故责任”这个问题，估计不少人犹豫过。

说真的，这里面的水还挺深的，稍不注意就可能多花冤枉钱。

先说个基本概念。身故责任的赔付形式不太一样——有的是赔基本保额，有的是退现金价值或者已交保费。这两种的成本差距非常大，前者保费往往高出百分之三四十甚至更多。你想啊，本来买重疾险就是为了防大病，结果为了一个“不一定用得上”的身故保障多掏这么多钱，预算本来就紧张的话，其他保障的保额就被挤占了。

更关键的是，很多人不知道的是，部分产品条款里写得很清楚：身故保险金和重大疾病保险金只能赔一个，给了其中一项，合同就结束了。啥意思呢？比如急性心肌梗死赔了50万，后面人还是没救回来，身故就不会再赔了。这不是坑，是写在条款里的规则，但你要是没注意到，买的时候可能还真没意识到。

所以你看，有时候“重疾险+定期寿险”这样的组合反而更灵活。消费型重疾险把保费降下来，再用省下的钱买足够保额的定期寿险，核心保障反而更扎实。

当然，这也不是说含身故责任的重疾险完全不能买。如果你预算充足、图个省心，或者家族有相关病史想加强保障，那加上也没问题。只是别稀里糊涂地加就是了。

买保险这事，最终还是得回到你自家的实际情况来。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。