很多投保人在看重疾险时，容易被“有病赔钱，没病返本”的说法吸引，觉得这样更划算。但像国寿福2021这类产品，其实并不是返还型保险。

简单来说，它属于消费型重疾险。这意味着，如果在保障期间内没有发生合同约定的重疾或身故理赔，保费就相当于“消费”掉了，合同到期后不会退还已交保费，也没有满期生存金。这种设计的优势在于，用相对较少的保费就能撬动较高的保额，把重心放在疾病保障本身。

那如果买完后悔了，或者觉得压力大想退出，能拿回多少钱呢？

这时候就要看“现金价值”了。除了犹豫期（通常是签收合同后10-15天）内退保可以全额退款外，过了犹豫期再退保，保险公司只会退还保单当时的现金价值。在投保的前几年，现金价值通常远低于你已交的保费，所以这时候退保，经济损失会比较大。具体能退多少，得翻看你手里那份合同的现金价值表，每一年的数值都写得清清楚楚。

如果觉得每年交的钱有点吃力，也不用急着退保。我们在水滴保保险攻略里也常提到，长期重疾险通常支持分期缴纳，最长可以选择30年缴费。把总保费分摊到更长的时间里，虽然总利息可能会多一点，但每年的缴费压力会小很多，更适合预算有限但想获得充足保障的朋友。

买东西前看清条款里的“保险责任”和“现金价值”部分，能帮我们避开不少误解。毕竟，保险是用来转移风险的，不是理财产品，搞清楚它的本质，才能买得安心。