身边做自由职业的朋友越来越多，设计师、摄影师、独立撰稿人、电商创业者……聚在一起聊天的时候，社保总是个绕不开的话题。

你有没有这种感觉——自己交社保，明明也在缴费，但总感觉保障少了点什么，不像在公司上班的人那么“全”。

说实话，这种直觉是对的。

以个人身份参保的自由职业者，通常能参加的险种主要是两个：职工基本养老保险和职工基本医疗保险。这两个是最核心的，解决的是老了有钱领、看病能报销的问题。你想想，如果连这两样都没有，那才真叫裸奔。

但企业职工的“五险”可不止这些——还包括失业保险、工伤保险和生育保险。问题来了，为什么自由职业者就“缺”了后面这三项？

不是政策故意刁难。从设计逻辑上说，失业保险是给那些被动失去工作的人发生活费的，工伤保险是给工作过程中受伤的人提供保障的，生育保险则主要覆盖与用人单位建立劳动关系的职工生育费用。这些险种在传统设计里，缴费义务方通常包含“单位”这一主体。而自由职业者没有雇主，没人帮你分担这部分费用，制度上就没把这三项纳入你的参保范围。

不过，政策也在“与时俱进”。这两年变化挺快的——广东、浙江、江苏不少地方已经试点，允许外卖骑手、网约车司机这类新就业形态从业者参加工伤保险；有些地区还放开了灵活就业人员参加失业保险的通道。生育保险方面，多数地区已经把它并入了医疗保险，只要你参加了职工医保，生育费用在一定程度上也能覆盖。

但我得提醒你一句：这些试点政策不是全国统一的，具体到你所在的市县能不能参加、能参加哪几项，得亲自去当地社保部门或者官方渠道查清楚，别听风就是雨。

一句话概括就是：自由职业者交社保，养老和医疗是基本盘，另外三项在大多数地方暂时还“挂不上号”，但部分地区已经在开了口子。想了解水滴保整理的社保基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。