孩子一感冒发烧住院，当爸妈的才真切感受到——这医药费是真贵啊。动辄几千块，多来几次一个月工资就没了。给孩子买份医疗险的念头，就这么冒出来了。可是一查，产品从几百到几千甚至上万都有，懵了。

别急，先把一件事说清楚：医疗险不像买衣服，同一款式明码标价。它是按需定制的，不同家庭、不同孩子情况，保费差个十倍都正常。关键看你想解决什么问题。

最基础也是每个孩子都应该有的，是少儿医保。出生后就能办，由各地医保局统一定价，一年几百块搞定了。它能报销政策范围内约70%的住院费用——这比例听起来不高，但胜在稳定、带病也能保，而且孩子一出生就该配上，是整个保障体系的“地基”。

有了这个底座，再往上怎么加？

大多数普通家庭会选择加一份百万医疗险。几百块一年，保额能做到百万级，专门对付大病风险。有一说一，这类产品通常有1万块左右的免赔额，感冒发烧这种小毛病用不上。但如果孩子身体还不错，它的性价比确实香。

有的家长心态不一样，不光要能报销，还想用着方便。小额医疗险和门诊险就适合这种需求，感冒咳嗽去门诊看个病，顺手就报销了。保费从几百到上千不等，报销额度有限，但胜在平时用得上。

还有的家长，追求的是就医体验——私立医院、专家特需、不排队、有人陪。这种高端医疗险年保费数千元起步，高的能到几万，免赔额很低甚至没有，适合预算宽裕且对就医环境有要求的家庭。

所以你看，给孩子配置医疗险这事，从来就没有标准答案。家庭经济状况不同、就医偏好不同、孩子的身体情况不同，最后的方案都会不一样。我的建议是：先把少儿医保配上，这事没得商量；之后根据实际情况往上叠加商业险。想对比各险种的具体差异，可以看看水滴保保险攻略。