身边总有人念叨"养老保险交满15年就够用了"——这话搁以前没毛病，但现在政策正在悄悄发生变化，稍不留神就可能踩坑。

先说职工养老保险。达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金，这没问题。但这里有个关键时间节点：从2030年1月1日起，按月领取基本养老金最低缴费年限由十五年逐步提高至二十年，每年提高六个月。所以现在入职的年轻人注意了，别天真地以为交满15年就能躺平领钱，政策可不会等你。职工养老保险要交多少钱，主要看所在地的缴费基数，低的每月几百块，高的可能要几千块。

没赶上职工养老保险这趟车的人怎么办？城乡居民养老保险是个备选方案。缴费标准设定多个档次，省（区、市）人民政府还可以根据实际情况增设缴费档次。最低档每年几百块，最高档能达到几千块——具体怎么选，得看你户籍所在地的政策，这个真没法给出一个全国统一的数字。

至于商业养老保险，它更像是帮你规划未来养老生活的财务工具，常见的是年金险和增额终身寿险。交多少钱完全由你自己决定丰俭由人，但要注意，这类产品的具体条款和收益情况因产品而异，别指望能承诺什么固定回报。

社保打底、商业险补充，这个思路本身没问题，但具体怎么搭配，还得结合自己的钱包厚度和当地政策来定。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。