给孩子买重疾险，很多家长的心理活动其实特别相似——看了半天产品介绍，感觉参数都差不多，但真要下单的时候又有点拿不准。毕竟每年要交不少钱，保障时间还长，万一买错了怎么办。

先说说最基本的投保规则。少儿重疾险的投保年龄一般卡在出生满30天到17周岁，超过这个范围就买不了了。保障期限的选择比较灵活，有保20年、25年、30年的定期版本，也有保至70岁、80岁甚至终身的选择。缴费期最长可以分30年交，等待期一般是180天——这个等待期挺重要的，投保后不是立刻生效的。

那保障责任怎么看？

重疾保障方面，产品通常覆盖百余种重大疾病，触发给付条件后，一般按100%保额给付一次。但这里有个细节，不同产品的疾病定义可能不一样，有些病要求达到某种程度才能赔，不是简单“确诊即赔”。

轻症和中症保障现在基本是标配了。中症通常覆盖数十种，赔付2次左右，每次给付50%-60%保额，无间隔期；轻症覆盖数十种，赔付2-3次，每次给付30%保额，无间隔期。不过具体病种数量和赔付比例，不同产品会有差异，这个得看条款。

少儿重疾险最值得关注的其实是特定疾病保障。很多产品会单独列出少儿高发重疾，比如白血病、严重川崎病、严重脑损伤、重症手足口病这些，针对这些病额外给付100%-130%基本保额。有的产品还有少儿罕见疾病保障，额外给付200%基本保额。不过要注意，这些额外给付通常是在重疾已经赔付过一次的基础上进行的，而且病种清单以合同为准。

有个功能叫忠诚客户权益，定期产品里比较常见。简单说就是保障到期后，在规定时间内可以免健康告知、免等待期投保这家保险公司指定的其他重疾险产品。这听起来挺诱人，但说实话，"指定产品"四个字很关键——不是想买什么就能买什么，而且具体可转投的产品列表会动态调整，到底能转成什么产品，得看当时的合同约定。

所以买之前建议想清楚几个问题：保障期限选多长合适，家庭预算能不能承受长期缴费；少儿特定疾病保障是否包含孩子这个年龄段的高发病种；保额够不够覆盖大病的治疗和康复费用；产品的忠诚客户权益实际能转投什么产品。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。