突然有一天，医生说情况不太好需要住院。那个瞬间你脑子里冒出来的第一个念头大概不是医学问题，而是——“治这个病要花多少钱”。
这才是保险真正该回答的问题。可惜很多人在买保险之前，根本分不清自己手里的那张保单，到底是来解决这个问题的。
重疾险和百万医疗险，放在一起说的时候特别容易让人犯迷糊。名字里都带“险”，好像都是保大病的，真到用的时候才发现——完全不是一回事。
核心区别在哪？赔付方式。重疾险是定额给付型，确诊合同约定的疾病，保险公司直接打一笔钱给你，这笔钱跟你实际花了多少医疗费没关系。你拿去买营养品、还房贷、甚至出国看病都行，没有限制。百万医疗险不一样，它是报销型，你花了多少医疗费，经社保结算后，按合同约定的比例报销。拿发票说话，花多少报多少，不会让你赚钱。
保障期限差别也很大。重疾险可以保终身，也可以选定期比如20年、30年，或者保到70岁、80岁，签一次合同管很多年。百万医疗险就不一样了，市场上也有保证续保的长期医疗险产品，但大部分还是一年期产品，每年续保。续保的时候，有些产品会审核你的健康情况，保费也可能随着年龄上涨。所以选的时候一定要看清楚续保条款是怎么写的。
保障内容各有侧重。重疾险管的是轻症、中症、重疾这些疾病定义，确诊即赔，不看你住没住院、花了多少钱；有的产品还会额外加上癌症二次赔、心脑血管特定疾病保障这类特殊责任。百万医疗险管的是医疗行为，住院医疗费用、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊费用这些都在报销范围内，保障范围看着更广，但也得注意——具体报不报、报销多少，要以合同条款为准。
保费差距也很现实。重疾险因为保障期限长、赔付金额固定，费率相对高一些，是按保障期限和投保年龄来算的。百万医疗险按年龄定价，年轻人几百块就能买到百万级别的保障，性价比确实诱人。
所以到底怎么选？说白了看你的担忧是什么。如果担心生了大病没法工作、收入断了，重疾险一次性给的那笔钱能帮你撑过康复期。如果担心高额医疗费把积蓄掏空，百万医疗险能帮你兜底医疗支出。两个险种解决的问题不同，预算够的话可以都买，保障更全面；预算紧张的话，先把百万医疗险配上，把高额医疗费的风险堵住。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。