说实话，干高空作业、矿山井下或者消防相关工种的，每天都是在刀尖上讨生活。普通人买个意外险可能挑挑性价比就行，但这帮兄弟不一样——职业风险等级摆在那儿，能选的产品本身就少，稍不留神还容易踩坑。

5-6类职业意外险的保障框架其实挺好理解，主要就是三块：意外身故、意外伤残和意外医疗。身故和伤残的保额有不同档次可选，医疗部分用来报销因意外产生的治疗费用，有的产品还能按住院天数给津贴。这套组合对于高风险工种来说，算是比较实用的兜底方案了。

但问题来了——具体到保额多少、免赔额设多少、报销比例多高、报不报社保外用药，这些细节每家保险公司都不太一样。有的产品不限社保目录，自费药也能报，但报销比例可能只有百分之八九十；有的产品虽然限制在社保范围内，但比例给得高一些。你说哪个更好？还真没有标准答案，得结合自己实际需求判断。

这里有个特别特别重要的点，差点忘了说——职业分类。5-6类本身就是高危职业分类，投保的时候必须老老实实告知具体工种。不同保险公司的职业分类表可能有细微差异，你要是搞错了或者故意隐瞒，后面理赔的时候很可能被拒。别觉得这事儿小，真出了事，保险金就是救命钱，结果因为职业告知出了问题拿不到，哭都来不及。

所以选产品的时候，建议先把职业分类确认清楚，再去看具体条款。想了解这类产品的基本选择思路，可以参考水滴保保险攻略。