很多人挑百万医疗险，眼睛只盯着那几百万的保额，觉得数字越大越安心。其实真到了要用的时候，能不能续上、哪些情况不赔，这些藏在合同里的细节才最要命。
咱们先说续保。市面上大多数百万医疗险都是一年期的，包括一些大公司的产品。这意味着每过一年，你都得重新跟保险公司“打交道”。虽然很多产品宣传说可以续保，但这里头有个门道：续保时保险公司通常会评估你的健康状况和上一年的理赔记录。如果身体变差了或者理赔次数多了，下一年还能不能继续买，就得看具体产品的条款规定了。有的产品比较宽松，只要不停售就能续；有的则可能因为健康变化而拒绝承保。所以，买之前一定要问清楚：续保要不要重新审核健康告知？
再说说大家最容易踩坑的责任免除。合同里会列出一长串不赔的情况，比如既往症。简单理解，就是你在买保险之前就已经有的病，或者相关的并发症，保险公司通常是不管的。还有像整形手术、生育相关的费用，这些也大多不在保障范围内。我见过不少用户，买了保险以为万事大吉，结果因为没仔细看免责条款，理赔时被拒了才后悔莫及。
除了基础保障，现在很多产品还会附带一些增值服务，比如住院绿通、重疾二诊或者电话医生咨询。这些服务在平时可能用不上，但真遇到大病需要找专家、排床位的时候，能省不少心。不过，不同产品的服务内容差异挺大，有的只是提供个咨询通道，有的则能直接协助安排就医。
不管是大公司还是小公司，产品条款才是硬道理。投保前别嫌麻烦，花点时间把合同里的保障内容、限制条件都捋一遍。毕竟，保险是用来兜底的，得确保它能在关键时刻真正派上用场。如果你对这些条款实在拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的详细责任，心里有底了再下手也不迟。