买终身寿险的时候，大家最关心的问题其实就一个——万一真出事了，家人能拿到多少钱？

先说个前提，不同产品的条款细节会有差异，这里聊的是大概的逻辑框架，具体怎么算还得看你的合同。

未成年人的规则相对简单。18岁前身故，保险公司一般会从合同现金价值和已交保费里选较大的那个给付。

成年人的情况就复杂一些，分两种：

还在缴费期内就身故的，保险公司会在现金价值和已交保费乘以一个给付比例之间取较大值。这个比例是多少，不同产品、不同年龄段都可能不一样，合同里会写明。

缴费期满后身故的，选择范围更大了——现金价值、已交保费乘以给付比例、还有合同约定的年度保险金额，三选一取最大值。年度保险金额怎么算、给付比例具体是多少，这些都以保险合同条款为准。

特别提醒一句，恒大人寿恒享如意吉祥版终身寿险已在2023年停售，如果持有这款保单，后续相关服务由海港人寿承接，建议及时关注保单状态和承接方公告，确保信息时效性。

身故保险金不是简单的“买了多少赔多少”，实际能拿到手的钱受好几个因素影响。想进一步了解这类产品的选择逻辑，可以参考水滴保保险攻略。