很多人买医疗险时都有个误区：只要我没去医院看过病、没住过院，那身体就是“清白”的，肯定不算既往症。
其实没那么简单。
在保险条款里，既往症的定义通常比大家想的要宽泛。它不光指那些医生已经白纸黑字写下诊断书的病，还包括你在投保前就已经知道、或者根据常识应该知道自己存在的疾病或症状。
比如，你虽然没去心内科挂号，但自己在家量血压常年偏高；或者体检报告上明晃晃写着“甲状腺结节3类”，你却觉得“反正不疼不痒”就没当回事。这些情况，如果在投保时没有如实告诉保险公司，日后理赔时就很可能被认定为既往症而遭到拒赔。
这里有个关键点：体检异常到底算不算既往症？
这得看两点。一是看这个异常有没有达到“明确诊断”的程度。如果只是某项指标稍微偏离正常值，医生没下结论，也没让你吃药治疗，那在司法实践中，保险公司想单凭这张体检单就认定是既往症，举证难度其实挺大的。二是看健康告知问没问。现在的医疗险健康告知越来越细致，如果问卷里直接问了“过去两年内是否有体检异常”或者“是否有结节、息肉、囊肿”，那你手里的体检报告就是必须如实回答的依据。
我寻思了一下，很多人吃亏就吃在“我觉得没事”这个心态上。保险公司理赔时，查的不只是你的病历，还有医保卡消费记录、历年体检报告。如果你投保前就有明显的症状或者体检异常，却选择了沉默，一旦出险，保险公司是有权解除合同并拒绝赔付的。
所以，买医疗险别抱侥幸心理。拿到体检报告，对照着健康告知一条条看。问到了就老实说，没问到就不用多嘴。如果因为体检异常被要求除外承保或者加费，那也是对自己未来保障的一种负责。毕竟，我们买保险是为了转移风险，而不是为了在理赔时跟保险公司打官司。
如果你对怎么填健康告知拿不准，或者担心自己的体检异常会影响投保，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，或者咨询专业的顾问，把情况梳理清楚再下手。