很多人买医疗险时最担心的就是：以前得过病，以后还能不能赔？

简单说，医疗险里的“既往症”通常是不赔的。但这事儿没那么绝对，关键得看你投保时有没有老老实实交代清楚。

啥叫既往症？通俗点讲，就是你在保单生效前已经确诊、正在治疗，或者明明有症状却没去看的病。保险公司设这个条款，主要是怕大家“带病投保”，把风险全甩给保司。

所以，买医疗险前的头一件事，就是仔细看健康告知。问到的结节、血压高、血糖异常这些，都得如实回答。别想着瞒一瞒能省事儿，真到了理赔那一步，查出来没告知，拒赔是分分钟的事。

如果身体有点小毛病，可以试试智能核保。这玩意儿好处是匿名操作，不留记录，就算被拒了也不影响买别的。要是结果出来是“除外承保”，也就是把这个病相关的责任剔除了，我寻思了一下，接受也比裸奔强，毕竟其他大病还有保障。

还有个容易踩坑的地方是等待期。医疗险一般都有30到90天的等待期。要是这期间体检查出新毛病，有些条款会把它算作既往症，或者直接终止合同。所以，等待期内除非必要，尽量别去做那些可查可不查的深度体检，免得给自己添堵。

不同险种对既往症的容忍度也不一样。意外险主要保突发意外，跟既往病史关系不大，健康告知也宽松。重疾险就严多了，既往症可能导致直接拒保或者除外，毕竟它是一次性给钱，风险敞口大。

万一真的遇到理赔被拒，说是既往症，先别慌。翻出当时的投保记录和健康告知回执，看看自己当时是不是都如实填了。如果当时告知了，保险公司也正常承保了，那他们再拿既往症说事儿就不占理。

医疗险毕竟是报销型的，花多少报多少，事前搞清楚哪些不赔，比事后扯皮重要得多。想了解更详细的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，或者直接在水滴保官网首页筛选适合你健康状况的产品。