经常有朋友问，买终身寿险是不是非得等到“百年之后”才能拿到那笔钱？
这其实是大家对寿险保障范围的一个小误区。
虽然名字叫“终身寿险”，但它保的不仅仅是身故。在绝大多数终身寿险的合同条款里，保障责任都明确写着：身故或全残。也就是说，如果被保险人在保障期间内发生了合同约定的全残情况，保险公司也是会赔付保险金的，合同随之终止。
至于具体能赔多少，这得看被保险人出险时的年龄和缴费状态，不同阶段算法不太一样。
如果是18周岁之前发生身故或全残，保险公司通常会退还已交保费和当时保单现金价值中较大的那个数。这时候主要是为了保障投保人的本金安全。
如果已经成年了，比如在缴费期间内出险，赔付金额一般是累计已交保费乘以一个给付系数。这个系数跟年龄有关，年纪越轻系数越高，毕竟家庭责任更重嘛。
要是缴费期都结束了，那赔付的选择余地就大一些。保险公司会在有效保额、已交保费乘以系数、以及当时的现金价值这三者里，挑一个最大的赔给你。
所以，终身寿险并非只有身故这一条路。全残作为一种极端的身体损伤状态，同样触发了理赔条件。不过，全残的认定标准是非常严格的，通常需要达到丧失劳动能力、生活无法自理等严重程度，具体定义得翻翻手里的保险合同，看看“全残”那一章是怎么写的。
另外，除了等着理赔，终身寿险还有一个特点是现金价值会随着时间增长。如果中途急需用钱，也可以通过减保或者退保的方式领取部分或全部现金价值，但这意味着保障额度会降低或合同结束。怎么划得来，还得看每个人的实际需求和预算。