孩子磕磕碰碰在所难免，家长们通常会想到用意外险来转移医疗费用。但真正到报销的时候，不少人傻眼了——怎么这也不报、那也不报？
问题往往出在意外险的报销范围上。市面上的意外险，意外医疗部分通常分为两种：一种是只报销社保范围内的费用，另一种是不限制社保范围。前者的限制在于，社保报销范围之外的药品和诊疗项目，往往不在报销范围内。
举个常见的就医场景：孩子意外烫伤，治疗时可能会用到一些效果较好的药品或敷料。这部分费用，社保本身就不覆盖。如果家长买的是“限社保内”的意外险，这笔钱同样报不了。最后算下来，家长发现自己掏的钱比预想的多得多。
这并不是保险公司故意刁难，而是产品设计的差异。限社保内的意外险保费通常比较低，适合预算确实紧张的家庭。而不限社保的产品，保费会稍高一些，但社保报销范围外的费用也能报销，理赔时少扯皮。
所以关键不是选贵还是选便宜，而是看清楚条款：买的这份意外险，意外医疗部分到底管什么范围。如果不想在理赔时傻眼，投保前多问一句“这个产品报不报社保范围外的费用”，能省去不少麻烦。
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