孩子一生病，家长最慌的不是诊断书本身，而是银行卡里的数字够不够撑住整个疗程。

少儿医保是必须有的，但别指望它兜底所有。白血病、重症手足口病这类大病，医保目录外的进口药、靶向药，一分钱都不报。还有长期康复、家长请假陪护的收入损失，这些隐形开销才是真正压垮一个家庭的东西。

商业险就是来补这个窟窿的。

重疾险，确诊合同约定的疾病，一次性拿到保额。怎么花你说了算——可以还房贷、可以请护工、可以带孩子去更好的医院。医疗险呢，实报实销，住院花了多少就按比例报销，属于“花多少补多少”的类型。意外险最容易被忽略，但小孩子磕磕碰碰太正常了，摔伤、烫伤、猫抓狗咬，意外医疗都能用上，关键是价格便宜，一年几百块的事。

三个险种功能互补，但先买哪个、后买哪个，预算说了算。基础保障配齐其实花不了多少钱，关键是别一股脑全指望一个险种扛所有风险。

投保的时候，孩子的既往病史、体检异常都要老老实实说，具体保障内容以保险合同条款为准。

想看不同年龄段的孩子怎么配保险，可以参考水滴保保险攻略。