很多人挑重疾险的时候容易犯迷糊：这“长期”和“终身”到底是不是一回事？

其实不是一回事。

我们常说的“长期重疾险”，大多是指保障一段时间的定期重疾险，比如保到70岁或者保30年。这种产品的特点是灵活，保费相对便宜，适合预算有限或者想先把保额做高的朋友。但有个问题你得心里有数，就是保障期结束后，如果没出险，钱就“消费”掉了，不退保费。

终身重疾险呢，听名字就知道，是保一辈子的。只要合同生效，除非你退保或者理赔终止，否则这份保障会一直跟着你。它的优势在于稳定，不用担心年纪大了身体变差买不了新保险。不过，因为保障时间长，保险公司承担的风险大，所以保费通常会比定期的贵不少。

至于大家关心的“返不返钱”，这跟保多久关系不大，主要看你是选的“消费型”还是“返还型”。

消费型就是纯保障，没出险保费就不退了，主打一个高性价比；返还型则是如果到期没出险，会把保费或者一定比例的钱退给你，但这种产品通常保费会高很多，相当于你多交的钱被保险公司拿去理财了。

我寻思了一下，如果你手头紧，又想有足够的保障应对当下的风险，选个保到70岁的消费型长期重疾险挺实在的；要是预算充足，想给晚年也留个底，那终身重疾险会更稳妥。具体怎么选，还得看你自己的家庭责任和财务规划。

如果想了解更多关于不同险种的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些比较实用的建议。