很多人第一次看到医疗险合同里的“1万元免赔额”，脑子里冒出的第一个念头就是：这1万块，医保是不是能帮我分担一点？

还真不是。

这里有个关键区分——社保统筹基金报销的钱，和你自己掏腰包的钱，根本不是一回事。统筹基金付的那部分，医疗险的免赔额根本不认。

举个例子会更清楚。假设治病花了10万，医保统筹报销了6万，你自己还垫了4万。那这1万元免赔额要扣的，是你剩下的那4万，不是医保已经报掉的6万。扣完1万，剩下3万，这才轮到医疗险按比例出手。

换句话说，免赔额只盯着医保没有cover掉的那部分。统筹基金付的金额再大，跟它也没关系。

听起来有点反直觉对吧？但市面上绝大多数百万医疗险都是这个算法——绝对免赔额设计，社保统筹支付不抵扣。买之前心里没这根弦，真到报销的时候落差就大了。

所以，核对费用清单的时候，别只看总数，多留意一下“个人自付”和“自费”那两栏的数字。那才是真正影响你免赔额能否用上的关键。想进一步了解医疗险的理赔细节，可以参考水滴保保险攻略。