买完重疾险的人，十个里有八个会在某个深夜突然焦虑：我这份保单，到底买对了吗？
这种不安不是没有道理的。重疾险的水，比很多人想象的要深。
先说病种数量这事儿。有些人买保险跟集邮似的，觉得病种列表越长越好，一百多种听着就比八十多种靠谱。真是这样吗？不见得。监管有规定，内地所有重疾险必须包含28种重度疾病定义——恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症这些高发病都在里头。说白了，这28种才是硬指标。市面上多出来的那些病种，有的产品是诚意加分，有的嘛……你懂的，就是看着好看。真要比较病种数量，先把这28种的基础分拿稳了再说。
然后是赔付比例，这个坑踩的人特别多。轻症保障现在基本是标配了，但很多人不知道，监管对轻症赔付设了上限——累计最高不超过基本保额的30%。有些产品宣传页上轻症能赔40%、50%，碰到这种情况你得留个心眼，问清楚具体是哪个病种的赔付比例，或者这个数字有没有附加条件。超过监管红线的承诺，要么是违规宣传，要么就是在玩文字游戏。
还有一个容易让人迷糊的地方：各种特色保障。什么癌症津贴、ICU住院津贴、老年特定疾病关爱金……名字一个比一个花哨。我就见过有人买重疾险，买完才发现主险保额才15万，癌症津贴倒是写得满满当当。真要是得了重疾，这15万够干什么？特色保障不是不能要，但得有个前提——先把基础保额做到位。保额不足的情况下追求附加保障，属于典型的本末倒置。
所以性价比这东西，从来不是简单的保费高低比较。你得看这份保险在你最需要的时候，能不能给你足够的安全垫。看保障范围的时候，分清哪些是必须有的，哪些是锦上添花的。看赔付条件的时候，搞清楚条款里的每一个数字背后代表什么意思。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。