买保险时经常听到“免赔额”这个词，很多人第一反应是：这玩意儿是不是保险公司不想赔钱搞的套路？

其实还真不是。免赔额更像是理赔的一个“起步价”。在保险事故发生后，约定额度内的损失由我们自己承担，超过的部分保险公司才介入。这么设计主要是为了过滤掉那些几十块、几百块的小额理赔。你想啊，如果连感冒发烧拿药都要走一遍理赔流程，保险公司的运营成本得有多高？这些成本最后还是会摊到我们的保费里。

所以，免赔额的存在确实能让保费更便宜，让我们用更少的钱撬动更高的保额，去应对真正的大病风险。

不过，免赔额也分两种，搞清楚区别很重要：

一种是绝对免赔额。这是目前市面上大多数百万医疗险采用的方式。比如免赔额是1万，那看病花了8000，保险公司一分不赔；花了1万5，保险公司只赔超出的那5000。不管你有没有社保报销或者其他商业险补偿，这1万的门槛都得你自己先扛着。

另一种是相对免赔额。这种现在见得少了，但在一些财产险或特定健康险里还有。它的意思是，只要损失达到了免赔额的数值，保险公司就会对全部损失进行赔偿，而不仅仅是超出部分。而且，有些相对免赔额允许你用社保或其他渠道获得的补偿来抵扣这个额度。

那到底选高免赔额还是低免赔额？

这得看你的钱包和风险承受能力。如果你年轻力壮，平时很少生病，或者手头紧想省点保费，选高免赔额的产品挺合适。毕竟大病概率低，省下的保费拿去理财或者吃顿好的更实在。但如果你家里有老人小孩，或者自己身体小毛病不断，担心看病频繁，那低免赔额甚至0免赔的产品可能更让你安心，虽然保费贵点，但理赔门槛低，心理负担小。

具体怎么搭配合适，也可以参考水滴保保险攻略里的思路，根据自己的实际情况来定。