很多人买重疾险时都会纠结一个问题：这身故责任，到底是加还是不加？

咱们先说结论，这事儿没有绝对的对错，主要看你兜里的预算和心里的安全感需求。

像市面上一些保障比较全面的多次赔付产品，它们的身故责任通常是作为“可选包”存在的。这就给了大家一个灵活选择的空间。

具体怎么赔呢？一般条款里会这么写：如果被保人还没成年（18岁前）就不幸身故，保险公司通常会退还已交的保费或者当时的现金价值，哪个多给哪个。要是成年后（18岁后）身故，那赔付力度就大了，会在基本保额、已交保费和现金价值这三者里，挑个最高的赔给你。

听起来挺美是吧？毕竟“赔保额”意味着这笔钱能实实在在留给家人。

但问题也在这儿，加了身故责任，保费往往会上涨不少。我寻思了一下，对于很多刚工作不久或者预算比较紧的朋友来说，这笔多出来的钱，其实有更划算的去处。

你想啊，重疾险的核心作用其实是补偿生病期间的收入损失和治疗康复费用。如果你最担心的是“人没了钱没留下”，那单独买一份定期寿险可能更香。定期寿险价格便宜，杠杆极高，几十万上百万的保额，一年也就几百上千块，专门用来防范家庭支柱早逝的风险。

所以，怎么选？

看预算。如果手头宽裕，想要一张保单搞定所有事，图个省心，那加上身故责任没问题，就当是强制储蓄了，反正最后这笔钱要么治病花了，要么人走了赔给家人，总归是在自家锅里。

但如果预算有限，或者觉得把重疾和身故绑在一起太贵，那完全可以把身故责任去掉，专心把重疾保额做高。毕竟，买重疾险就是买保额，保额不够，真出事了才叫尴尬。剩下的钱，去配个定期寿险，保障反而更全面。

另外提醒一句，不管选哪种，健康告知一定要如实填写。这是理赔的基石，千万别因为想省点保费或者怕麻烦就隐瞒病史，到时候赔不了才是真的亏。

如果你对怎么搭配这些险种还有点迷糊，可以去水滴保保险攻略看看具体的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的责任和价格，心里就有底了。