很多人买年金险，第一反应就是问“这家公司靠不靠谱”。说实话，这问题问对了一半。

公司背景确实要看，但别光盯着牌子响不响。偿付能力充足率——这才是监管给保险公司的硬指标。中国平安人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都显著高于金融监管总局的要求，换句话说，它兜得住底。

可问题来了：公司稳不稳，不等于你买的产品就一定适合你。

拿平安金瑞人生（2021）举例，它确实提供生存金、满期金和身故保障，听起来挺全。但我寻思了一下，光看产品名字不够——金瑞人生有2020版、2021版好几个迭代版本，条款细节可能不一样。你手里那份保单，到底是哪一版？

更关键的是万能账户。这类产品往往能搭配万能账户实现资金增值，听着很美对吧？但有个事你必须知道：万能账户的保证利率目前是年利率1.75%，实际结算利率每个月公布，是会波动的。近期大概在2.5%上下晃悠，不代表以后也是这个数。

所以啊，买之前与其纠结“这家公司牛不牛”，不如先问自己三个问题：保险责任是不是我要的？免责条款我有没有仔细看过？万能账户的利率波动我能不能接受？

想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。