五十岁，对很多人来说是个微妙的年纪。上有老下有小，身体却开始走下坡路了。这时候突然意识到，辛辛苦苦攒的钱，可能一场大病就见底了。
周围总有人念叨要买保险，可到底该买什么、怎么买，很多人还是一头雾水。今天咱们就聊聊这个年龄段投保商业保险的几个关键问题。
先说重疾险。 50岁投保重疾险，首先要面对的现实是保额受限——这个年龄段能买到的保额通常不会太高。而且保费这块，五十岁买重疾险，每年的保费支出会比年轻人高出一大截。有人算过账，交了十几年保费，最后发现跟保额差不多，这，就是所谓的"保费倒挂"。但话说回来，如果身体还算硬朗、经济上也绑得过来，重疾险确实能在万一得了大病的时候，给家庭减轻不少负担。关键还是看合同条款怎么写的、哪些病能赔、赔多少。
再聊聊医疗险。 百万医疗险这两年特别火，几百块一年的保费，换来上百万的报销额度，听着确实诱人。但我得提醒一句，这玩意儿可不是什么都报销。常见的百万医疗险都有一个年度免赔额，大概在1万元左右——也就是说，医保报完之后，你自己掏的钱要超过1万，保险公司才赔。另外，就诊医院通常要求是二级及以上公立医院，普通私立诊所、社区医院不在范围内。如果你参加的是社会医疗保险，用它报销之后再走百万医疗险，报销比例会更高。具体能报多少、哪些能报，一定要把产品条款翻清楚了。
意外险呢， 五十岁的人其实挺需要的。腿脚没以前利索了，反应也慢了，意外风险确实在上升。意外险主要管三件事：意外身故、意外残疾，还有意外受伤看病的费用。保费不贵，几十块到几百块能搞定，杠杆还不错。选的时候可以留意一下意外医疗的报销比例、免赔额，以及是否包含社保目录外的用药。
说到底，买保险这事儿没有标准答案。你得先问自己几个问题：身体状况怎么样，能通过健康告知吗？每年拿出多少钱买保险不觉得吃力？最担心的是大病、意外，还是别的什么？想清楚这些，再去看具体产品，心里大概就有数了。保险是用来兜底的，别让它反过来成为负担。