家里添了新成员，高兴之余，很多爸妈第一反应就是：得赶紧给孩子买个保险，求个心安。
我特别理解这种心情。但说实话，新生儿保险真不是随便买买就行的，买错了不仅浪费钱，关键时刻还可能赔不了。
咱们水滴保接触过太多家长，发现大家最容易犯的错误就是“本末倒置”。今天我就把这层窗户纸捅破，说说新生儿保险到底该怎么配。
第一步，也是最不能省的一步：少儿医保。
这是国家给的福利，保费便宜，还没有健康门槛。不管孩子有没有早产、黄疸或者其他小毛病，都能办。而且它有个巨大的优势：出生规定时间内（通常是90天或180天内，各地政策略有不同）办理，连出生时的住院费都能追溯报销。
所以，别管商业保险看得多花眼，先把当地社区的少儿医保办了。这是地基，地基不稳，上面盖什么都晃悠。
第二步，考虑百万医疗险。
少儿医保虽然好，但报销有上限，还有自费药的问题。这时候百万医疗险就能派上用场了。它主要解决大额医疗费，比如严重疾病或者意外导致的几十万开销。
不过要注意，百万医疗险通常有30天的等待期（意外一般没有），而且健康告知比较严。如果孩子出生时有些指标异常，可能得等身体恢复了再投，或者走人工核保。
第三步，重疾险看预算。
很多人觉得孩子小，不需要重疾险。其实不然。少儿高发重疾像白血病，治疗周期长，父母一方往往得辞职照顾，收入损失很大。重疾险赔的钱，不仅能治病，还能弥补家庭收入缺口。
投保年龄上，大部分产品要求出生满28天或30天。建议优先选保障期限长的，毕竟孩子以后身体变化大，早点锁定长期保障更稳妥。
最后，别忘了意外险。
新生儿虽然不出门，但烫伤、摔伤这些风险随着长大越来越多。给宝宝选意外险，重点看“意外医疗”责任。因为孩子身故赔付额度法律有限制，反倒是磕磕碰碰的门诊、住院报销最实用。
对了，给新生儿买保险，顺序很重要：先医保，后商业；先医疗，后重疾。别一上来就买那种带分红、带教育金的复杂产品，先把基础保障做足。
如果你对具体条款拿不准，或者想知道自家宝宝的情况适合哪类，可以去水滴保保险攻略看看详细的配置思路，或者直接咨询我们的专业顾问。毕竟，每个孩子的情况都不一样，适合自己的才是最好的。