27岁，月薪一万出头，存款没多少，但开始琢磨未来的事儿了——这大概是很多年轻人的真实状态。

前几天有个朋友问我，27岁买增额终身寿险划不划算。我说你先别急着看产品，把自己的情况想清楚再说。

说实话，增额终身寿险这东西，年龄小的时候投保确实有优势。保费积累时间长，后期现金价值增长空间相对大一些。但这东西有个前提——你得有钱持续交下去。它的保费对刚工作没几年的年轻人来说，并不算便宜。

预算紧张的话，定期寿险可能是更务实的选择。保额高、保费低，杠杆效应明显，等以后收入上来了再考虑终身寿险也不迟。

那什么人适合增额终身寿险呢？我观察下来，主要就两类：一是真的有强制储蓄的需求，想给自己存一笔钱，又管不住手；二是对家庭资产有个长期稳定增值的规划，不指望短期内有什么高收益，就是求稳。

要是你买保险纯粹就是想万一出事能给家里留笔钱，那定期寿险的性价比通常更友好一些。

选之前，有几个条款细节得看清楚，尤其是身故/全残赔付那部分。不同产品细节不太一样，但大体的逻辑是这样的：18岁前发生保险事故，一般是退现金价值和已交保费里更高的那个；18岁后、缴费期内，赔已交保费乘以一个系数（这个系数跟年龄有关，监管有最低要求，比如40岁前最高能到160%）和现金价值里更高的；缴费期满后，除了上面两个，还会跟基本保额做比较，取最高值赔付。具体怎么算，合同里写得清清楚楚，投保前多看几遍没坏处。

水滴保提醒一下，买保险这件事，没有标准答案，关键是看清楚自己现在处在什么阶段、未来的需求是什么。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。