很多人觉得，结肠里长了个特别小的息肉，反正医生都说没事，买保险的时候是不是就可以“睁一只眼闭一只眼”，直接跳过健康告知？

这种想法其实挺危险的。

咱们得先搞清楚，健康告知不是保险公司故意设卡为难人，而是基于最大诚信原则，让保险公司了解被保人的真实风险状况。如果你故意隐瞒了哪怕是很小的息肉，一旦后来被保险公司查出来——比如理赔时调取病历发现你几年前做过肠镜、切过息肉——保险公司完全有理由认为你违背了诚信义务。

根据《保险法》的相关规定，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否承保或提高费率的，保险公司有权解除合同，并且对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。

也就是说，拒赔是大概率事件。

你可能会问，那息肉那么小，真的会影响承保吗？

确实，不同保险公司的核保尺度不一样。有些产品对直径很小、病理良性、已切除且复查无异常的结肠息肉，可能会正常承保；也有些会要求除外肠道相关疾病，甚至延期观察。但这一切的前提是：你得先告诉保险公司。

如果不说，那就是把主动权交出去了。等到真出险需要赔钱的时候，才发现因为当初没告知而被拒赔，那时候再后悔就来不及了。

所以，投保终身寿险或者其他健康类保险时，遇到健康问卷问到“是否患有息肉、肿瘤、囊肿”之类的问题，一定要如实填写。如果不确定自己的情况算不算，可以走智能核保，或者咨询专业的保险顾问，看看能不能通过提交病历资料进行人工核保。

毕竟，买保险是为了安心，不是为了给自己埋雷。水滴保保险服务里也有相关的核保协助，遇到拿不准的情况，多问一句总没错。