很多人问鑫禧年年尊享版靠不靠谱，其实看一款年金险，主要就看两点：谁承保的，以及条款里到底写了什么。

这款产品的承保公司是富德生命人寿，这是一家正规的持牌保险公司，受国家金融监督管理总局监管，所以从公司层面来说，安全性是有保障的。大家不用太担心“公司会不会跑路”这种问题，毕竟保险合同的效力是受法律保护的。

再来看看产品本身。鑫禧年年尊享版其实是之前鑫禧年年的升级版，它在设计上给了投保人更多的灵活性。最明显的一点是，它提供了两个不同的领取方案：一个是方案一，主打高领取，也就是每年拿到手的养老金更多；另一个是方案二，主打高现金价值，意味着保单里的“积蓄”增长得更快，如果中途急需用钱，退保能拿回来的钱也相对多一些。

这两个方案在开始领取养老金之前，是可以申请变更的。这就给了大家一个“后悔药”或者说是“调整期”，可以根据自己当时的实际情况来决定哪种方式更划算。

另外，这款产品还有一个挺吸引人的地方，就是终身都有现金价值。很多年金险一旦开始领取，现金价值就归零了，但鑫禧年年尊享版不是这样。即使你已经开始领钱了，如果家里突然遇到什么突发状况，急需一大笔钱，还是可以通过退保的方式，把剩余的现金价值取出来应急。当然，退保可能会有损失，但这至少提供了一种流动性上的可能。

在增值服务方面，它支持减保操作，也就是说如果不想一次性退保，也可以部分取出一些钱来用。而且，如果被保人活到88岁，还能额外领取一笔祝寿金，金额通常是基本保额的100%。这对于长寿老人来说，算是一个不错的彩蛋。

还有一点值得提的是，它可以搭配一个名为“如意保B款”的万能账户。这个万能账户的保底利率是2%，开通没有门槛，手续费也比较低，领取上没什么限制。对于那些想要更灵活地进行资产规划、希望资金既能稳健增值又能随时调动的人来说，这个附加功能还是挺有用的。

不过需要提醒大家的是，根据公开信息显示，鑫禧年年尊享版目前已经处于停售状态。如果你是在考虑购买新的养老保险，可能需要看看市场上其他在售的产品。但如果你是已经买了这款产品的用户，或者是在研究它的条款作为参考，那么它的这些设计思路——比如双方案选择、终身现价、万能账户搭配等，依然是很有借鉴意义的。

总的来说，鑫禧年年尊享版在产品形态上确实花了不少心思，试图满足不同人群对养老规划的不同需求。它既照顾到了想多领钱的人，也照顾到了想留更多钱在账户里的人。如果你对这类产品感兴趣，不妨去水滴保官网首页看看现在有哪些类似的养老年金险在售，对比一下各自的优缺点，再做决定也不迟。毕竟，适合自己的，才是最好的。