增额终身寿险，名字听起来差不多，实际上“增”的东西可不一定一样。我就见过不少人，买了之后才发现自己当初没搞清楚的细节还挺多。
就说增额比例吧。爱心人寿守护神2.0（睿享版）这款产品，有效保额会随着时间增长而逐年递增——注意，是有效保额，不是现金价值，这两者可不是一回事。有效保额增长主要用于身故或全残赔付的基数，而现金价值才是你实际能支配的钱。所以看到“增额”二字别急着激动，先搞清楚说的是哪部分在增长。增额比例具体是多少、以什么方式增长，条款里写得清清楚楚，购买前一定要看清楚合同是怎么约定的。
再说保费豁免。这个功能在不少产品宣传页上被写得特别醒目，但很多人不知道的是，它往往不是主险自带的。爱心人寿守护神2.0（睿享版）的保费豁免通常需要附加相关险种才能生效，触发条件也以合同约定为准，比如需要符合合同约定的身故、全残或疾病等情况。如果没附加，或者附加了但触发条件不符合合同约定，豁免是不会生效的。这事儿说大不大，说小也不小，关键看你买的时候有没有搞清楚。
终身保障这一点倒是这类产品的共性。增额终身寿险覆盖整个生命周期，适合有长期保障规划的用户。但保障时间长不代表你不需要定期检视——家庭结构变化、收入变化、需求变化都可能影响你对这类产品的判断。我寻思了一下，增额终身寿险这东西，早期现金价值一般比较低，急用钱的时候退保可能有损失，这个也是买之前要想清楚的。
买之前别光看产品宣传页那几个大字，具体条款、责任边界、哪些是主险哪些是附加险，这些才真正决定你买的东西和你以为的东西是不是一回事。想了解更多保险配置思路，可以参考水滴保保险攻略。