宝宝刚满周岁，身边家长都开始琢磨保险这件事。说实话，我见过太多人在产品堆里挑花了眼，结果买完发现根本不是自己想要的。与其纠结哪款产品好，不如先想想——这个阶段的宝宝，最容易遇到什么风险？

1岁的小朋友刚学会爬、扶站，走路还不稳当，磕磕碰碰几乎每天都在发生。我就不说是谁家的孩子了，反正我家亲戚小孩上周从床上摔下来，额头缝了三针。所以意外险基本上是刚需，挑选的时候重点看两点：意外伤残的赔付比例够不够高，意外医疗能不能报销门急诊费用。别觉得意外险用处不大，有时候猫抓狗咬、摔伤烫伤，去趟医院花的钱还真不少，有保险兜底心理负担小很多。

医疗险这块，主要是补社保的缺口。住院费用、自费药、特殊门诊这些，社保报不完的部分就靠它。有些产品还包括普通门急诊，不过这个保障吧，预算宽裕可以考虑，预算紧张的话先把住院那块保上再说。毕竟住院才是真正的大头。

哦对了，有家长问我学平险怎么样。怎么说呢，学平险保障范围确实挺广，但投保人群有明确限制——通常要求投保人为3周岁以上的在校学生或幼儿园儿童。1岁宝宝？基本不符合条件，别被“学生平安保险”这个名字忽悠了，年龄门槛卡着呢。

少儿重疾险是最后一个要聊的。这玩意儿为什么建议早点考虑？因为孩子越小买，保费越便宜，核保也相对宽松。选的时候重点看少儿高发疾病有没有覆盖到，白血病、重症手足口病、重症肌无力这些都得有。保障期限看预算，保30年便宜，保终身更踏实。说白了，重疾险就是图万一出事能有一笔钱顶上，给治疗和康复留足缓冲。

选购顺序的话，意外险和医疗险优先配齐，这两块风险发生概率高、用到的可能性也大；重疾险看预算情况，预算够就早点配上，预算紧张可以缓缓。想看更具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。