很多人问定期寿险到底该买多少钱的保额，其实这东西没那么玄乎，核心逻辑就一条：万一家里挣钱的那位不在了，留下的钱够不够家人继续过日子。

咱们先别急着看产品，得先盘盘家底。你想想，如果明天收入断了，家里还有哪些雷必须得排？最硬性的就是房贷、车贷这些长期负债，银行可不管你是不是出了意外。再往后看，孩子上学要花钱吧？父母年纪大了需要赡养吧？还有家里这几口人未来五到十年的基本吃喝拉撒，这笔账算下来，才是你真正需要的“安全垫”。

我寻思了一下，一个比较实在的算法是：把你所有的长期负债加起来，再估算一下未来几年的家庭必要开支（比如孩子读完大学前、父母养老送终前），最后把你手头能随时拿出来的存款、理财这些可变现资产减掉。剩下的那个缺口，基本上就是你定期寿险至少得覆盖的额度。要是算出来是负的，那说明你家底厚实，不买也行；要是正数还挺大，那就得好好琢磨琢磨了。

至于保多久，这得看你身上的担子什么时候能卸下来。通常大家会选保到60岁或者65岁，这时候孩子大概率已经工作独立了，房贷也还得差不多了。当然，如果你贷款年限特别长，或者打算晚点退休，那保到70岁甚至更久也是可以的。关键是这个保障期得跟你家庭责任最重的那段时间重合，别孩子刚上大学保险就到期了，那可就尴尬了。

缴费这块儿，如果手头宽裕，尽量拉长缴费期。毕竟每年交的钱少点，压力小，而且万一在缴费期内出险，剩下的保费不用交了，保额照样赔，杠杆效应拉满。水滴保官网首页上也能看到不同缴费期的保费对比，自己筛一筛心里更有数。

说白了，买定期寿险不是为了发财，就是为了防止家庭经济崩塌。把保额做足，别为了省那点保费把保障打折扣，这才是正经事。