很多人买重疾险时最纠结的就是：到底买多少保额才够？

其实业内有个挺经典的参考标准，叫“5年生存率”。这词儿听着有点冷冰冰的，但道理很实在。医学统计发现，重大疾病治疗后的前五年是康复关键期，也是复发风险相对较高的阶段。这就意味着，如果不幸患病，我们可能需要准备至少五年的“休养资金”。

这笔钱用来干嘛？主要是弥补生病期间没法工作导致的收入中断，还有后续的康复营养费、护理费等。所以，计算保额的一个简单逻辑就是：看你的家庭一年开销多少，或者你一年的收入是多少。

比如一个年收入10万的家庭主力，如果希望生病后家庭生活水准不下降，那50万的保额（也就是5倍年收入）是一个比较稳妥的起步线。这样在漫长的康复期里，房贷、车贷和孩子学费才不会因为收入断流而压垮家人。

当然，这只是个参考算法。水滴保保险攻略里也常提到，具体还得看你在哪个城市、家里有没有老人小孩要养。预算紧张的话，先保住基础额度，以后宽裕了再加保也行；预算充足，适当提高保额能让心里更踏实。

别光盯着保费便宜，保额不够才是真尴尬。毕竟咱们买它，图的就是万一倒下时，能给家里留一笔能撑过难关的钱。