当爹妈的都懂，孩子半夜发烧跑医院，一趟下来几百上千就没了。要是碰上大病呢？

所以给孩子买保险这事，说难也不难——搞清楚最怕什么，对应去找保障就行。

医疗险，解决的就是“大钱”的问题。孩子生场大病，住院手术药品加起来吓人，百万医疗险通常能提供数百万的年度报销额度，超过免赔额的部分按规定报销，现在不少产品还能选0免赔额，家庭成员共享免赔额也行。

不过光有大病保障还不够。小孩子嘛，今天从床上摔下来，明天被猫挠了，后天跟小朋友打架挂了点彩——这类小意外才是家常便饭。意外险保费不贵，但能报销门诊住院费用，优质的少儿意外险通常不限社保范围、0免赔额。

重疾险呢，属于那种“用不上最好，但必须有”的存在。万一孩子确诊重疾，家长可能要请假甚至辞职全程陪护，收入断了但开销反而更大。重疾险一次性给付，这笔钱怎么支配自己说了算——可以是康复费用，也可以补贴家用。保额选多少、看预算，紧张就先保定期，宽裕了再补终身。

说白了，配保险这事儿丰俭由人。钱多有钱多的方案，钱少有钱少的买法。预算紧先把医疗险和意外险配齐，这两个杠杆最高；重疾险实在紧张就先保定期，把保额做上去比一步到位更重要。