最近有不少朋友在问，看到一些重疾险宣传说能赔好几次，或者60岁前确诊能多赔一大笔钱，这种产品到底靠不靠谱？

其实这种设计在现在的市场上确实不算少见。比如有些产品会把100多种重疾分成几组，每组赔一次，总共能赔个五六次。而且为了照顾到家庭经济支柱在壮年时期的风险，很多产品会约定在60岁之前首次确诊重疾，除了赔基本保额，还会额外再赔个百分之七八十。你想啊，本来买50万保额，要是赶上这个时间段出险，直接到手接近100万，这对抗大病后的康复和生活重建来说，底气确实足了不少。

除了这种“硬碰硬”的赔付力度，还有些产品会在可选责任上动脑筋。一个是针对恶性肿瘤的拓展金，毕竟癌症在治疗手段更新和复发转移的风险上比较特殊，有个额外的专项赔付能减轻不少压力；另一个就是大家常说的两全险，也就是约定一个时间，如果平平安安没出险，能把交的保费或者一部分钱拿回来。

这两类可选责任其实对应的是不同的需求。如果你特别担心癌症这类高发重疾的长期治疗费用，那个恶性肿瘤拓展金就挺实在；如果你觉得交了保费没出险有点“亏”，想要点心理安慰或者强制储蓄的效果，那两全返还可能更对你的胃口。

不过话说回来，保险这东西终究是保风险的。我们在水滴保官网首页筛选产品时，经常提醒大家：别光盯着返还或者赔付次数看，得先看自己最缺哪块保障。预算有限的话，先把基础保额做足才是正经事；预算宽裕，再考虑这些锦上添花的选项也不迟。毕竟，适合自己的，才是最好的。