20岁这个年纪，身体好得连感冒都少见，这时候谈“重疾”好像有点远。我寻思了一下，很多年轻朋友可能觉得：我都这么年轻了，买这玩意儿是不是交智商税？

其实吧，这事儿不能光看现在的身体状况。重疾险这东西，本质上是个“对冲未来风险”的工具。你想想，万一真摊上事儿，除了医疗费，还有康复期的营养费、没法工作导致的收入中断，这些隐形成本才是大头。

为啥说20岁买挺合适？

最直观的就是便宜。保险公司定价是看年龄的，越年轻费率越低。同样的保额，20岁买和30岁买，总保费能差出一大截。而且这时候身体干净，没什么体检异常，健康告知那关最好过。要是拖到三四十岁，血压血糖有点小波动，可能就得加费甚至被拒保了。

不过，也没必要一上来就追求“一步到位”。刚工作或者还在读书，预算有限的话，可以先看看水滴保保险攻略里关于定期重疾险的介绍。保个二三十年，或者保到60岁，把人生责任最重的那段时期覆盖住，压力会小很多。等以后收入高了，再考虑补充终身保障也不迟。

所以，有没有必要买？我觉得看你怎么看待“确定性”。用现在确定的、少量的钱，去锁定未来不确定的、巨大的风险补偿能力。对于20岁的你来说，这或许是个不错的风险管理起点。当然，具体选哪种，还得看你兜里的银子和对未来的规划。