经常有刚工作不久的朋友问我："我才20出头，身体倍儿棒，真的需要现在买重疾险吗？还是说等年纪大点、钱多点再考虑？"
说实话，这事儿真不能一刀切。虽然从纯数学角度看，年轻确实是投保的"黄金期"——保费低、选择多、健康告知容易过。毕竟保险公司也是看风险定价的，你越年轻，未来几十年发生重疾的概率相对越低，他们收的钱自然也就少。
但这不代表20岁就"必须"买。
我寻思了一下，决定要不要下手，其实得看你当下处于什么状态。
如果你还在上学，或者刚入职薪水不高，每个月扣完房租和生活费所剩无几，那硬凑钱买一份长期的重疾险，可能会让当下的生活质量大打折扣。这种情况下，与其焦虑重疾险，不如先看看水滴保保险攻略里关于基础保障的建议，先把百万医疗险这种杠杆极高的险种配齐，解决大额医疗费用的燃眉之急。
但如果你已经经济独立，甚至开始承担部分家庭责任（比如给父母生活费、有房贷车贷），那情况就不一样了。重疾险的核心作用不仅仅是报销医药费，更重要的是补偿生病期间的收入损失。一旦倒下，谁来还房贷？谁来维持家庭开销？这时候，趁年轻身体健康，用较低的成本锁定一份长期保障，其实是在给未来的自己留条后路。
还有个很现实的问题：健康告知。现在的年轻人熬夜、外卖是常态，体检报告上出现结节、息肉、血脂异常的比例越来越高。今天你能轻松通过核保，过两年可能就得被除外责任甚至拒保。所以，"能买"的时候，往往就是"该买"的时候。
总结一下，别被"20岁必买"或"20岁不用买"这种绝对的说法带偏。看看自己的钱包鼓不鼓，想想身后的责任重不重，再翻翻最近的体检单。如果这三点都让你觉得"稳了"，那晚点买也无妨；但凡有一点犹豫，早点规划总归是更安心的选择。具体产品怎么选，也可以去水滴保官网首页对比看看，适合自己的才是最好的。