说实话，给孩子挑重疾险的时候，我看那个条款头都大了。什么重疾、轻症、特定疾病，搞得人晕乎乎的。今天就把这里面的弯弯绕绕说清楚，让各位家长少走点弯路。
先说最核心的重疾保障。根据监管要求，现在市面上正规的重疾险必须包含6种核心疾病——恶性肿瘤（不是早期那种）、急性心梗、脑中风后遗症等。对于少儿来说，白血病、脑肿瘤、严重川崎病这些都是高发的，确诊之后按合同约定赔保险金。注意，我说的是“确诊后按约定”，具体怎么赔、赔多少，每家公司的条款可能不一样，别光听销售说，得自己看清楚合同。
轻症保障呢，就是还没严重到重疾程度但也不轻松的情况，比如特定轻度恶性肿瘤、轻微脑中风这些。轻症的赔付比例通常低于重疾，具体的赔付比例每款产品差异很大，均按合同约定比例执行。所以一定一定以合同上写的为准。这里特别提醒一下，像手足口病、哮喘这类在少儿特定疾病里经常出现的病名，普通确诊基本上是不会赔的——得达到“重症”或者引发了严重并发症（比如手足口病并发脑膜炎、心肌炎），才有可能触及轻症或重疾的理赔门槛。川崎病也是同一个道理，得是“严重”的那种程度才赔。
再聊聊豁免功能。这个其实挺实用的——万一投保人或者被保险人得了合同里约定的轻症或重疾，后续保费就不用再交了，但保障依然有效。不过这里有个小细节：被保人豁免一般产品自带，而投保人豁免往往是可选附加，买的时候要问清楚。
身故保障这块呢，不幸身故会按约定赔保险金，但未成年人投保的身故保额通常有监管上限，具体多少得看产品条款。
还有些产品能附加住院津贴、意外伤害保障这些，根据自家情况灵活选择就行，没有标准答案。
整体来看，给孩子买重疾险，核心要看的不是病种数量，而是那些少儿高发病在条款里是怎么定义的、赔付比例是多少、豁免责任包含哪些。想省心一点的话，可以先在水滴保保险攻略里看看不同产品的对比思路，心里有数了再下手。