很多家长觉得给孩子办了少儿医保就万事大吉了，其实吧，这玩意儿确实是个好东西，国家给的福利。在部分地区，根据当地医保政策，感冒发烧看个门诊、肺炎住个院都能报一部分。

但真遇到稍微严重点的病，或者需要用点进口药、特效药的时候，你就会发现医保的“底子”有点薄。剩下的那些自费项目，还得靠商业医疗险来填坑。

给娃选医疗险，有个特别实在的建议：看看免赔额。

市面上常见的百万医疗险，免赔额通常是1万。这意味着，如果住院花了8000块，医保报了3000，剩下5000还得你自己掏，因为没够着1万的门槛。对于小孩子来说，支气管肺炎、肠胃炎这类常见病住院，花费往往就在几千块上下，买1万免赔的产品，大概率是用不上的。

这时候，0免赔的医疗险就显得很香了。只要符合合同规定的医疗费用，社保报完剩下的，它就能接着报。像之前有家长分享，孩子肺炎住院，0免赔的产品直接报了2700多，这种“小病也能赔”的感觉，确实比只保大病的要实用不少。

除了免赔额，续保条件更是重中之重。

给孩子买保险，最怕的就是今年赔了，明年保险公司说“你风险太高”不让你续了，或者干脆产品停售。所以，优先挑那些写明提供长达20年保证续保期的产品。在这段期间里，不管孩子身体变差了还是理赔过，保险公司都得按约定让你续保，产品停售也不影响。具体保障责任及续保条件请以保险合同条款为准。这种稳定性，对长期保障来说太关键了。

具体怎么选，其实不用太纠结品牌，重点看条款里的续保写法和免赔额设置。如果想了解更多搭配思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少关于儿童保障配置的干货。