一个扎心的现实：得了大病，最先击垮的不是身体，是钱包。

想象一下，家庭经济支柱突然查出癌症。治疗费是一回事，更让人崩溃的是——这个家可能3到5年都没有主动收入了。房贷不会因为你生病就暂停还款，孩子课外班该报还是得报，老人的赡养费照常要出。收入归零，支出照旧，搞不好还要新增康复护理的隐性开销。

这时候，如果有一笔钱打到账上，是不是能喘口气？

重疾险就是干这个的。它不像医疗险那样拿发票报销，而是在达到合同约定条件后给付保险金，这笔钱怎么花你说了算——可以用于日常开销、偿还债务、支付康复费用，或者补贴家用。

那保额到底多少够用呢？业内有个参考思路：保额 ≈ 家庭年主动收入的3到5倍 + 康复备用金。举个例子，年收入20万的家庭支柱，建议保额参考配置到60万至100万。如果家里还有房贷车贷这些刚性负债，保额可以适当往上浮一浮，确保万一出事，家庭现金流不会断裂。

当然，这只是行业通用的参考建议，具体要买多少，还得看你的收入水平、债务情况、家庭结构和个人预算。没有人人都适用的标准答案，但有一条原则是通用的：保额太低解决不了问题，保额太高又可能造成缴费压力。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。