很多用户在挑选储蓄型保险时，容易把“增额终身寿险”和“分红险”搞混，觉得名字里带个“利”或者“鑫”，是不是就能跟着保险公司一起分红利？
其实不是这样的。
以大家问得比较多的利安人寿鑫利来（金珑版）为例，这是一款典型的传统增额终身寿险。它的特点非常直接：基本保额会按照合同约定的固定比例逐年增长，现金价值也随之长大。这种增长是写进合同里的，白纸黑字，不管保险公司当年赚多赚少，该涨多少就是多少，确定性很强。
但也正因为它的收益是固定的、确定的，所以它并不具备“分红”功能。也就是说，你买这款产品，拿不到保险公司经营盈余分配的红利。如果你的手机里已经存了这款产品的计划书，翻到保险责任那一栏，是找不到“保单红利”或者“分红”字眼的。
我寻思了一下，可能有些朋友会觉得遗憾，毕竟谁不想多拿点收益呢？但换个角度想，确定性和灵活性往往是鱼和熊掌。增额终身寿险胜在稳，分红险则是在保底的基础上，多了一个博取更高收益的机会，当然，这个“机会”是不保证的，最差的情况可能是零分红。
所以，如果你当初看中鑫利来（金珑版），图的就是那份“落袋为安”的确定性，那它没分红反而是个优点，因为不用去操心保险公司今年的投资做得怎么样。但如果你本身就希望参与保险公司的利润分配，愿意承担一定的波动来换取潜在的更高回报，那这款产品确实不符合你的需求，你可能需要去看看那些明确标注为“分红型”的终身寿险或两全保险。
在选择这类产品时，建议先搞清楚自己更看重哪一头：是稳稳的幸福，还是带有惊喜的可能。如果对条款细节拿不准，也可以去水滴保保险攻略里多对比几种不同类型的产品形态，看看哪种更贴合自己的家庭财务规划。