买增额终身寿险，绕不开一个数字——3%。

弘康弘福多多终身寿险（2023版）条款白纸黑字写着：往后每个保单年度的有效保额，是上一年度的1.03倍。听起来挺不错的对吧？但我得提醒一句，这3%可不是你账户里钱的增长率，它是有效保额的递增比例，跟你实际能拿到的现金价值增长是两码事。

好，说回正题——趸交和3年交，到底选哪个？

其实从长期利益表现来看，两者差异没那么夸张。核心原因在于：不管你是一次性交清还是分三年缴，有效保额都是按同一个比例逐年递增，现金价值的增长趋势最终会趋同。

但差异也不是完全没有。最大的区别在于"回本速度"——趸交的话，钱一次性进去，保单现金价值超过已交保费的时间通常更短；分期缴费呢，短期资金压力小，但回本节奏会慢一拍。

所以啊，选趸交还是3年交，真不是比谁收益高的问题。你手头有一笔闲钱短期内用不上，趸交省心；如果每年攒钱更轻松，三年期压力更小。关键看你的钱怎么安排。

想进一步了解增额终身寿险的投保逻辑，可以参考水滴保保险攻略。