好多人买百万医疗险，稀里糊涂签完合同，等到真要用的时候才发现问题一堆。

先聊续保。百万医疗险基本是一年期产品，你今年能买，明年还能不能续得上，这里头学问大了。监管层面，一年期医疗险通常不承诺“保证续保”，所以那些拍胸脯说“随时能续”的，你心里得打个问号。当然，市场上确实有长期医疗险产品，可以约定保证续保20年，这种合同里会写明白，稳定性比一年期强不少。挑产品的时候多留意：有没有保证续保条款？续保要不要重新审核健康状况？审核标准严不严？这几个问题搞清楚了，保障能不能持续心里才有底。

再说免责条款。这玩意儿投保时没几个人愿意看，我见过好几个案例都是事后拍大腿。理赔被拒的原因很可能是疾病或治疗方式刚好在免责范围内，比如既往症、先天性疾病、违法犯罪导致的伤害这些常规免责项。不同产品免责条款多少有差异，具体以合同“责任免除”那页为准。花几分钟过一遍，比事后跟保险公司扯皮强太多。

免赔额这个概念倒不复杂。简单说就是年度医疗费用超过这个数，保险公司才开始报销。市场上常见的是1万块钱一年，也有产品设为5000块甚至0免赔的——0免赔听着爽，但保费一般贵不少，保障范围也可能打折扣。选多少合适取决于你平时的就医频率和医疗支出预期。免赔额越低越容易触发理赔，但价格也往上走，这事儿没有标准答案，得结合自己情况算算账。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

说到底，买之前多问自己几遍：这款产品我能不能长期持有？哪些情况它不管？超过多少钱才能用上？把这几个问题想明白了，至少不会买完心里还没底。