身边太多这样的事了——有人每年交大几千块的重疾险，结果真生病了，保险公司说“达不到合同约定的疾病定义”，理赔款一分钱没拿到。也有人买了医疗险，住院花了十几万，最后只报销了几千块，因为不懂免赔额的规则。这些坑，根源都在于没搞清楚两款保险到底差在哪。
先说百万医疗险。它本质是报销型保险，用来覆盖社保范围外的大额医疗支出。保额能到上百万，但通常设有1万元左右的免赔额——就是说我每年医疗费要超过这个数，保险公司才报销。而且报销必须提供医疗发票，花多少报多少，不会多给一分钱。保费相对便宜，年轻人一年几百块就能搞定。
再说重疾险。它不需要你提前垫钱，也不用事后报销，只要符合合同约定的疾病定义就能申请赔付——注意，这里说的是“符合定义”，不是简单的“确诊”。实际上重疾险赔付分三种情况：有些确实是确诊即赔，但也有很多病必须做完特定手术，或者病情发展到某个程度才能赔。所以合同条款一定要逐字看清楚。
两款保险的定位完全不同：医疗险解决的是医疗费用问题，重疾险解决的更多是收入损失和家庭开支问题。一个兜底治疗，一个兜底生活。
如果手头紧，先把百万医疗险配上，至少生大病时不用担心看不起病。等经济宽裕了，再补充重疾险，这配置顺序才科学。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。