很多人纠结重疾险是买定期还是终身，其实这事儿没那么复杂，关键看你现在的钱包鼓不鼓，以及你最担心哪个阶段的风险。

定期重疾险最大的好处就是便宜。同样的保额，保到70岁肯定比保终身省下一大截保费。对于刚工作不久、背着房贷车贷的年轻人，或者上有老下有小的家庭支柱来说，这笔省下来的钱太重要了。我们可以用更低的成本，把人生责任最重这几十年（比如30岁到60岁）的保障做足。万一在这期间生病，赔付的钱能覆盖收入损失和康复费用，这才是重疾险的核心作用。

不过，天下没有免费的午餐。定期重疾险的短板也很明显：保障是有期限的。如果你选了保到70岁，那71岁之后如果再发生重疾，保单就不管了。有人可能会想，我身体好，活到80岁也不一定生病啊。但现实是，年龄越大，重疾发病率越高。这就好比你在雨天没带伞，前半场雨小你没事，后半场雨大了你反而淋透了。

所以，选定期还是终身，本质上是在做一道“保额”和“期限”的选择题。

如果预算实在有限，千万别为了追求“保终身”而把保额压得很低。比如只有3000元预算，买终身可能只能买到20万保额，但买定期能买到50万甚至更高。这时候，我们水滴保更建议你优先保高额度的定期。毕竟，真生了大病，20万可能连进ICU几天都不够，50万才能起到真正的兜底作用。你可以去水滴保保险攻略看看更多关于保额计算的细节。

等以后收入涨了，或者孩子独立了、房贷还清了，经济宽裕了，再考虑加保一份终身重疾险，或者把定期的续上。这样分步走，既不会让现在的日子过得紧巴巴，也能确保未来有保障。

另外，买定期重疾险时，尽量选那些保障期限能覆盖到你退休后的产品，比如保至70岁或80岁。因为退休后虽然没了工作压力，但医疗支出可能会增加，而且那时候再想买新保险，不仅贵，还可能因为身体小毛病被拒保。

总之，别光盯着“保一辈子”这个名头看，得看手里有多少钱，以及最想防范哪段日子的风险。适合自己的，才是最好的。