很多人第一次听到“增额终身寿险”这个词，脑子里可能只有一个模糊的概念：好像跟钱有关，又好像是保命的。其实这东西没那么玄乎，咱们拆开来看看。
简单来说，它就是一份保终身的寿险。跟那种保额固定不变的普通终身寿险不一样，增额终身寿险的“有效保额”是会随着时间慢慢长大的。这个增长的比例是写进合同里的，雷打不动，只要保单有效，它就会按约定的利率逐年复利递增。
这里有个特别容易混淆的点，我得啰嗦一句。那个“保额增长率”或者宣传里常说的“3.5%”“3.0%”，指的是保额的增长速度，可不是你交进去的保费的投资收益率。虽然两者有关系，但绝对不能划等号。有些朋友觉得买了这个就等于存了个高息定期，这想法有点危险。
那它到底有啥用呢？
一方面，它确实有身故保障功能。人走了，赔给受益人一笔钱，这笔钱因为保额在涨，所以后期会比刚买的时候多不少。另一方面，也是很多人看重的一点，就是它的“现金价值”也在涨。现金价值你可以理解为这张保单当下值多少钱。如果急用钱，可以通过“减保”的方式取出一部分现金价值来用，剩下的钱继续在账户里滚雪球。
不过，天下没有免费的午餐。这种产品有个挺明显的短板：前期现金价值比较低。如果你刚买没几年就想退保或者大量取钱，很可能连本金都拿不回来，亏得慌。所以，它适合的是那些手里有一笔闲钱，确定未来十年、二十年甚至更久都用不上，想做个长期稳健规划的人。
另外，关于“减保”取钱，不同公司的规定不太一样。有的合同里写得比较死，比如每年最多只能减保20%，或者有次数限制。这些细节在投保前一定要看清楚，别到时候想取钱发现取不出来，那就尴尬了。
如果你对这类长期规划感兴趣，想看看自己适不适合，或者想了解更多的保险基础知识，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少干货。当然，具体选哪款产品，还得结合自己的健康状况和财务目标，毕竟保险这东西，甲之蜜糖乙之砒霜，适合自己的才是最好的。