你是不是也听过这种说法——"增额终身寿险，保额每年涨，越存越值钱"？说实话，这话听起来挺诱人的。但我得泼盆冷水：很多人买完之后才发现，自己把"保额增长"和"利息收益"搞混了。
保额确实会涨。合同里白纸黑字写着呢，按约定比例逐年递增。但问题来了——保额增长率≠你的实际回报率。这俩根本不是一回事。打个比方，你买的是身故保障，不是存钱罐。保额增长是保险公司给你的保障额度在涨，不是你的钱包在鼓。
而且，这个增长比例也不是保险公司想写多高就写多高。受监管约束，目前普通型增额终身寿险的保额增长上限，大概就是这个水平——不是你想的复利3.5%甚至更高。
再说个容易被忽略的：要是中途想取点钱出来用，行不行？行，但这叫"减保"，本质上是部分退保，你领出来的是现金价值，不是已经交出去的保费。现金价值在前几年往往低于已交保费，想清楚再动。
所以我的建议是，买之前把合同翻一翻，重点看三件事：保额增长率写的是多少、现金价值怎么增长的、减保规则是什么。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。