很多人到三四十岁开始琢磨养老这件事，但真到动手规划的时候又有点懵——定期存款利率一降再降，股票基金波动太大，房产门槛又太高。养老理财产品大概就是在这个夹缝里冒出来的。
这类产品简单说就是银行（主要是通过理财子公司）专门为养老资金积累设计的一类金融工具，定位上强调稳健长期投资，收益跟着市场走，不承诺保本保息——这点特别重要，得跟存款区分开。
工行这边主流的养老理财产品风险等级多在PR2，属于中低风险级别。产品类型上主要有固收类和混合类两种，前者主要投存款、债券这类固定收益资产，后者会适度配置一点股票或基金来增强收益弹性。权益类资产的比例受到严格限制，毕竟养老钱首要目标是稳，不是博高收益。
所以你看，“高收益”这个词跟它其实不太沾边，它追求的是稳健前提下的增值空间，收益具有不确定性。打算配置的话，建议先想清楚这笔钱短期内不会用到——封闭运作期间流动性会受限。想继续了解养老资金的基础配置思路，可以参考水滴保保险攻略。