很多人买重疾险的时候会顺手勾上“身故责任”，心想万一用不上重疾，最后走了还能给家里留一笔钱。想法挺好，但这里有个坑得提前说明白。

含身故的重疾险，并不是说生病赔一笔、去世了再赔一笔。大多数产品的设计是：重疾保险金和身故保险金共享同一个保额，赔了其中一项，合同就终止了，另一项不会再赔。你买50万保额，得了重疾赔50万，身故就没得赔了；反过来也是一样的道理。

所以别被“身故也能赔”这句话给带偏了，它不是额外多给一份，是从同一个池子里拿钱。那有人要问了，为什么还要加身故责任呢？因为重疾不一定来，但人终有一死——不带身故版本的重疾险，如果没有发生重疾就自然身故，那这笔钱就打水漂了。含身故的版本至少保证，这辈子不管怎样都能拿到一笔钱留给家人。

说到留给家人，就涉及到一个很实际的问题：这笔钱给谁？按《保险法》规定，你可以指定受益人，比如配偶、子女、父母都行。如果没有指定，身故保险金就会作为遗产走法定继承程序。这里有个小细节很多人不知道——如果走法定继承，后续可能会涉及遗产税和债务清偿问题，实际到家人手里的可能打折扣。所以投保时顺手把受益人写清楚，其实是给自己和家人省麻烦。

最后还是要提醒一句，重疾险产品形态很多，条款细节差异大，以上说的是市面上比较主流的单次赔付型产品的共性特征。具体到某款产品，重疾和身故是不是真的共享保额、有没有其他特别约定，一定要翻合同或者问清楚。水滴保保险服务页面有常见产品的条款示例，投保前建议先对比看看。