每次看到孩子体检报告上某个异常指标，当妈的心里就开始打鼓。要不要趁早给孩子买份重疾险？买的话，预算不多怎么办？

说实话，买少儿重疾险这事儿，预算多少直接影响你能选到什么程度的保障。但这里面的逻辑，真不是简单的“便宜没好货”或“贵的就是好的”。

关键在于三件事：保多长时间、怎么赔、赔几次。

保多长时间，这是第一个要确定的。定期和终身各有各的道理——保30年的保费低，但到期后孩子得自己重新买；保终身的一次性解决，但掏钱的时候确实心疼。保到70岁呢，算是折中方案。

怎么赔，就是身故责任的问题。这里有个重要提醒：未成年人投保未成年人身故保额受限，10岁以前不超过20万，10到17岁不超过50万。所以很多产品对未成年人根本不设置身故保障，或者只是退还保费。你要是想给孩子留点确定性的东西，就得搞清楚这个限制。

赔几次，就是重大疾病能赔多少次。单次赔付的便宜，多次赔付的保障更全。不过要注意，多次赔付通常有间隔期要求，而且疾病分组的产品在理赔上会更严格——不是说你想赔就能赔。

把这几个要素组合起来，就形成了不同的方案。预算紧张的家庭，通常会在“保多久”这件事上妥协；预算宽裕一些的，可以考虑保到70岁甚至终身，或者把身故保障也加上；预算充足的，再考虑要不要加第二次赔付。

其实每个家庭的决策逻辑不太一样。有的家长觉得保额优先，先把最重要的风险覆盖住，期限短点没关系。有的家长觉得保障期限更重要，宁可降低保额也要保得久一些。还有的家长觉得多次赔付很实用，愿意为这个多付钱。

没有标准答案。保险这东西，合适最重要。

想继续看不同年龄段的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。