买了终身寿险，很多人是奔着“留钱给家人”这个念头去的。但真到了需要理赔的时候，家属往往一头雾水——到底能拿到多少钱？
以长城司马台终身寿险（互联网专属）为例，身故或全残保险金的计算规则说复杂也不复杂，关键看两件事：出事的时候，被保险人多大；交费期过没过。
先说最简单的情况。未满18周岁的被保险人出事，保险公司会直接把已交保费和保单现金价值拿来比，谁大给谁。这阶段保单积累的现金价值通常不会太高，所以赔偿金额主要看你交了多少。
成年人的情况就多点意思了。交费期间内出事，赔偿金额是“已交保费×给付系数”和“现金价值”两者取大。系数怎么定？按年龄来：18到40周岁是160%，41到60周岁是140%，61周岁及以上就降到120%了。举个例子，同样交了50万保费，30岁出事可能拿到80万（50万×160%），55岁出事就只有70万（50万×140%）。
交费期结束之后呢？计算逻辑又多了个变量，这时候要在“已交保费×系数”、“现金价值”和“有效保额”三者里取最大值。有效保额这东西，会随着时间增长——如果你买的是增额终身寿险，后期可能比保费和系数算出来的数还要高。
不过我得说一句，这些都只是合同层面的计算方式。真正到手的理赔金额，还要看保险公司的核定结论，以及是否符合条款约定的所有条件。投保的时候，健康告知一定要如实填写，别给自己挖坑。
如果你想系统了解这类产品的选择逻辑，可以参考水滴保保险攻略。