甲状腺滤泡囊肿听起来好像不是什么大问题，但一旦想要买保险，事情就变得复杂起来了。

保险公司在核保医疗险和重疾险时，甲状腺相关的既往症几乎是必查项。你可能会想，囊肿又不是癌，应该没什么影响吧？实际情况可不是这么简单。核保人员会翻来覆去看几个关键信息：TI-RADS分级（如果有的话）、囊肿具体有多大、甲状腺功能正不正常、有没有做过穿刺或者手术。

结果呢？标准体承保、除外甲状腺相关责任、加费、延期甚至拒保，这几种情况都有可能发生。说实话，我接触过不少甲状腺囊肿的用户，很少有人能直接标准体过的，大多都是除外责任——简单说就是甲状腺这个部位生病了不赔。

问题来了，除外责任到底要不要买？我的建议是：如果其他保障都很全面，就这一个部位除外，那还是有必要保留的。毕竟身体还有其他部位需要保障，不能因为一个甲状腺就把整个保险计划否了。

另外要特别注意的是，投保时必须老老实实告知。我看到过一些用户因为担心里核保不通过，故意隐瞒甲状腺囊肿的情况。这种做法后患无穷，万一以后甲状腺出了问题申请理赔，保险公司调出就诊记录发现没如实告知，轻则拒赔，重则直接解除合同。最大诚信原则不是说着玩的。

意外险这块倒是比较友好，因为多数意外险产品不需要健康告知，投保门槛低很多。如果你已经因为甲状腺问题被医疗险和重疾险除外了，那至少先把意外险配上，给自己留个保障。

最后说预算。带病投保的人群，保费确实会比标准体贵一些，但这不是拒绝保险的理由。关键是把每一分钱花在刀刃上，优先配齐医疗险和意外险，重疾险如果预算紧张可以先降低保额，后期经济条件好了再加保。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。