前几天一个朋友问我，25岁预算不多，一年期重疾险几百块就能买到，能不能先凑合着？

说实话，我太理解这种心情了。谁不想少花钱呢？但保险这东西有个特点——你买的时候觉得用不上，真用上的时候才发现保障不够。

先说个扎心的。一年期重疾险用的是自然费率，什么意思呢？就是你今年25岁投保确实便宜，可等你35岁、45岁的时候保费会翻倍往上涨。有人算过，到50岁的时候一年可能要交好几千，甚至上万。你以为捡了便宜，其实是把涨价压力挪到了后面。

更麻烦的是续保这事。银保监会明确规定，这类短期健康险不保证续保。产品停售了，你得重新找保险；身体查出点问题，保险公司审核过不了，那保障说没就没了。你想想，万一真查出点什么毛病，最需要保障的时候反而买不到了，多冤。

长期重疾险就不一样，签合同的时候约定好每年交多少钱，中间不管你身体怎么变、產品有没有停售，保险公司都不能把你拒之门外。而且保障责任往往更全，轻症、中症这些早期治疗能赔到的内容基本都有，运气好的话产品还自带保费豁免——确诊合同里写的病，后面保费不用再交，保障继续生效。

所以道理很简单：如果你现在实在手头紧，拿一年期产品当个过渡可以，但一定要给自己设个期限，三五年内尽快换成长期的；如果你对未来的健康和财务稳定性有点要求，直接买长期重疾险虽然肉疼，但踏实得多。

保险这东西，买的时候心疼，用的时候才庆幸。别为了省眼前的小钱，把更大的选择权拱手让出去。